Datos bajo escrutinio
La Asociación Nacional de Bureaus de Crédito (ANBC) buscará instalar en Chile un relato incómodo para el mercado financiero: la inteligencia artificial ya no solo acelera decisiones de crédito, sino que también obliga a definir quién responde por los datos, los sesgos y las recomendaciones automatizadas que pueden afectar el acceso de personas y empresas al financiamiento.
Ese será el foco que la ANBC llevará al debate local, a través de su presidente ejecutivo, Elias Sfeir, en una discusión cada vez más sensible para bancos, fintech, comercios y reguladores.
Por qué la IA crediticia entra al radar
La automatización financiera está desplazando el debate desde la eficiencia hacia la gobernanza. En el crédito, ese cambio es especialmente sensible. No se trata solo de acelerar evaluaciones o reducir costos operacionales, sino de definir cómo se usan los datos, quién supervisa los modelos y qué responsabilidad tienen las empresas que desarrollan sistemas capaces de recomendar decisiones en tiempo real.
La contribución de la entidad se centrará en el impacto de la inteligencia artificial en los procesos de toma de decisiones dentro del mercado crediticio. También abordará los riesgos asociados al uso de modelos automatizados, especialmente cuando estos sistemas influyen en decisiones que pueden afectar el acceso de personas y empresas al financiamiento.
El riesgo de automatizar sin gobernar
Uno de los puntos que planteará Sfeir es la participación humana en sistemas automatizados. La discusión no es menor. A medida que la inteligencia artificial gana espacio en áreas de riesgo, originación, scoring, prevención de fraude o análisis de comportamiento, las empresas enfrentan una pregunta cada vez más difícil de eludir: hasta dónde puede llegar la automatización sin debilitar la rendición de cuentas.
El problema se vuelve más complejo en América Latina. Según la ANBC, uno de los riesgos está en adoptar modelos regulatorios internacionales sin suficiente adaptación a las características económicas y sociales de la región. La advertencia apunta a una tensión conocida: importar estándares puede acelerar la modernización normativa, pero también generar reglas poco ajustadas a mercados con informalidad, brechas de datos y acceso desigual al crédito.
Datos, compliance y confianza de mercado
Sfeir ha planteado que la inteligencia artificial amplía la capacidad operativa de las empresas, agiliza procesos y transforma modelos de negocio. Pero también exige prácticas de compliance, gestión y gobernanza capaces de sostener la confianza del mercado. En el negocio crediticio, esa confianza depende no solo de la calidad del dato, sino también de la capacidad de explicar cómo se usa.
La participación de la ANBC se suma a una agenda internacional de la entidad en foros financieros y de cumplimiento. En marzo, la asociación participó en Miami en la Conferencia FIBA AML, enfocada en prevención de lavado de dinero, compliance y gobernanza en el sistema financiero. En mayo, también asistió a la Conferencia Anual de ACCIS, realizada en Viena.
La intervención de Sfeir se realizará en “Más que Compliance”, conferencia organizada por Women in Compliance Chile en colaboración con Estado Diario. El encuentro se desarrollará el 27 de mayo, entre las 14:00 y las 19:30 horas, en Espacio 600 de Entel, Parque Titanium, y reunirá a especialistas, ejecutivos, reguladores y profesionales de los sectores público y privado para discutir inteligencia artificial, protección de datos, gestión de riesgos digitales y evolución regulatoria en América Latina.
El debate que la ANBC buscará instalar en Chile va más allá del cumplimiento normativo. Apunta a una pregunta de mercado: quién responde cuando los datos y los modelos dejan de ser herramientas de apoyo y empiezan a incidir directamente en decisiones económicas que afectan a consumidores, empresas e instituciones financieras.
